個人小額信貸
讓凱撒的歸凱撒，讓人民的歸人民。
前有雄安新區、粵港澳大灣區話題強勢拉動漲停版，後有白百何出軌“摸臀小狼狗”導致相關概念股震蕩漲跌，四月的第二周，真是“好戲”不斷。
不過，最好看的大戲，還要數新晉網紅wuli達康書記主演的《人民的名義》，此劇自從播出，就穩居話題榜，連達康書記媳婦1.6萬的豹紋外套都成瞭熱點……
所謂“外行看熱鬧，內行看門道”，你看的是陸毅的顏值，他看的是丁義珍的LV腰帶，而小編看的卻是實打實的金融反腐案例。講真，看這部嚴肅的反腐劇，不懂點金融知識還真有點跟不上節奏，一個不小心就不知道蔡成功到底為啥被抓瞭……
其實，《人民的名義》中的很多劇情都需要專業的金融知識支撐：
比如劇中提到的蔡成功的過橋貸款、大風廠的股權糾紛、“一一六”事件背後的經濟糾紛；比如蔡成功為維持大風廠的運作，向銀行、信用社、黑社會等多方借貸，導致山水集團強拆大風廠引發“一一六”維權燒傷事件；以及更新到20集時歐陽菁受賄200萬放貸蔡成功，被舉報，從而揭露的銀行借貸道德風險……
迷妹們又要跟劇情，又要去刷話題榜，還要去百度這麼多金融知識……追個劇比上班還累，也是real不容易！
辣麼，《人民的名義》裡，都蘊含著哪些金融知識呢？
請往下戳↓↓↓
劇情回顧：劇中，蔡成功為瞭挽救搖搖欲墜的大風廠，將大風廠的股權以5000萬的價格質押給瞭山水集團做過橋貸款，日息為4‰，約定時間為6天，本打算從京州城市銀行拿到貸款後再償還給山水集團。然而接下來銀行變卦拒絕貸款給蔡成功，大風廠還不上錢，股權就被法院判給瞭山水集團所有。但是問題來瞭，其中49%的股權是屬於員工持股，員工並不知情，所以不幹瞭，於是要護廠……
知識點一：股權質押
股權質押就是公司股東以自已擁有或有權處分的的股權作為質押，為某個經濟行為作擔保的行為，說白瞭就是拿股權換貸款，通常發生在股東急需流動資金而又無法變現股份的情況下。在股權質押擔保法律關系中，股權被稱為質押物，提供股權方為出質人，接受股權質押方為質權人。
劇中，大風廠老板蔡成功就是出質人，以自己的股權和廠裡其他員工的股權為質押物，來向質權人山水集團提供擔保，換取貸款。
解析：蔡成功隻有51%的股權，是沒有權利質押所有股權，況且劇中員工是不知情的，那麼從此可以推斷而出，接下來的劇情中肯定有蔡成功偽造員工同意質押股權的的協議書。
知識點二：高利貸
劇中蔡成功以日息4‰獲得山水集團的過橋貸款，折算成年利率就是146%，這個利息比率遠遠超過瞭國傢規定的4倍利率，顯然是屬於高利貸。
根據央行規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公佈的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為 。
解析：按照最高法的解釋，超過36%的將會是無效，不予保護。也就是說，蔡成功的大風廠員工早就應該拿起法律武器來保護自己的合法權益瞭！
知識點三：過橋貸款
過橋貸款是一種特殊的短期的貸款，主要用於彌補借款人短時間內的資金缺口，通過過橋資金達到與長期資金對接的條件。
具體來說，當企業歸還瞭上一筆貸款，又遇到下一筆貸款資金還沒發放的情況，就會需要借入短期資金維持運營。這筆短期資金連接著上下兩筆貸款的“兩岸”，就像是一座過渡的橋一樣，所以被稱為“過橋資金”。
這個解釋很生動形象，也因此被稱之為過橋貸款。
它應用的場景非常豐富，例如當公司或者個人在已經獲得貸款，但是資金的到位時間和公司(個人)對資金的需求時間有時間缺口的時候，就可能會用到過橋，這一類是最為常見的過橋業務。
過橋貸款在運用中主要存在三大風險區：
一、小微企業的經營風險。據民間機構調查顯示，過橋貸款的融資成本高達40%以上，企業規模及借貸資金越小、時間越短，利率就越高。背負如此高的貸款利率，很多小微企業顯然支撐不住，對其經營會造成負面影響，使用過橋貸款就相當於是飲鴆止渴，所以在運用是一定要量力而行。
二、企業的資金流斷裂風險。一旦企業資金流斷裂無法還上貸款，那麼會牽涉到多方利益，會導致一系列的金融風險，所以選擇瞭過橋貸款就一定得時刻註意企業的現金流。
三、銀行員工的道德風險。當前很多員工重視自己的業績考核，並且希望從過橋貸中獲取私利，銀行高層也不加阻攔，縱容瞭員工的非法行為。一旦員工卷款私逃，銀行、客戶及資金提供方都將遭受重大損失。
“過橋貸款”其本質上是短期的資金融通，在稅務籌劃中，若能合理運用，可以發揮重要的作用；但是，如果運用不當非但不能幫助企業渡過難關，還會雪上加霜。
解析：劇中，蔡成功每次向歐陽菁申請貸款成功之後，都會給歐陽菁五十萬的好處費，累計下來他一共給瞭歐陽菁兩百萬的行賄費。歐陽菁被抓也是遲早的事。
蔡成功最後一次申請貸款之時，要在6天之後才能到賬，而為瞭保障大風集團這6天的的正常運轉，他便從山水集團以日息4‰的價格借款5000萬，等到從京州城市銀行拿到貸款後再行償還給山水集團。這5000萬便是過橋貸款。
但是顯而易見，蔡成功向山水集團借的這個過橋貸款明顯是超過瞭國傢規定的標準，屬於高利貸業務，並不是簡單的過橋貸款公教信用貸款利率比較。
沒想到最後貸款被否決瞭，蔡成功無力償還高額的過橋貸，大風廠的股權落入瞭山水集團手中。
知識點四：員工持股
員工持股又稱之為員工持股制度，是員工所有權的一種實現形式，是企業所有者與員工分享企業所有權和未來收益權的一種制度安排。
具體表現為企業通過讓員工持有股票和期權來進行激勵的一種長期績效獎勵計劃。在實踐過程中，通過員工出資認購本公司的部分股權，並委托員工持股會管理運作，員工持股會代表持股員工進入董事會參與表決和分紅。
在劇情中，大風廠原本是國營單位，在陳巖石老檢察長的支持下，完成瞭股份改制，員工持股49%。蔡成功私自將大風廠股權抵押給山水集團，侵犯瞭員工們的利益，一夜之間便淪落為過街老鼠。
說起股權之爭，不得不提本劇的作者——周梅森。
周梅森是一名資深股民，1991年他帶著16萬稿費的積蓄，拉著同行一起，湊夠20萬進入A股開戶投資，成為江蘇省10大戶之一。
他從2002年6月起買入金豐投資，卻“炒股炒成瞭股東”，以70多萬股成為第一大流通股股東。也正是因為金豐，他以親身經歷“寫”下瞭一場“股民起義”。
作傢出生的周梅森引用瞭《聖經.新約》裡的一句話：“讓凱撒的歸凱撒，讓人民的歸人民。”
2005年台新信貸增貸11月28日，參與投票的流通股股東中，約41%的流通股股東對金豐投資股改方案投瞭反對票，從而使該股改方案沒有達到法定贊成比例而被否決。
金豐投資成為全面股改開始之後唯一一傢因中小流通股東維權被否決的上市公司。
周梅森總結，炒股10年，真金白銀，凈輸300萬元。痛定思痛，他下定決心，堅定價值投資理念，投入閑置資金，分享企業成長成果。2007年，他接受媒體采訪時表示，“參與瞭這輪牛市，增加瞭10年的財富。”
投機倒把、坐莊對倒、內幕消息改變不瞭社會。價值投資提升社會效率，實現合理資源配置和產業整合，實業興旺、人皆有賺，這樣才能一點點的改變社會。
其實，除瞭影視劇中的反腐情節外，金融市場中的反腐也已經全面鋪開。
在金融反腐的影響下，我國金融市場逐漸變得更加穩定且有效，市場也從投機轉向投資。
理財投資是財富保護，是長期投資，是資產配置，更是人生規劃。
在投資理財之初，首先要認清自己的資產狀況，從時間、金額、收益等方面理清目標；其次就是要明確風險偏好，切忌偏離個人及傢庭所能承受的范圍。最後才是進行資產的分配，妥善選擇理財投資的品種、時機及價值。
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